住宅ローンを比較するのに、色んな商品が多く出ていて、どの住宅ローンが、自分たちに合っているのか？
なかなか、判断するのは、難しいと思います。
考え方のコツ及びポイントとしては、
①どの種類の住宅の購入を、考えているか
どの種類の住宅というのは、新築住宅か中古住宅か
マンションか一戸建てかテラスハウスか
住宅の広さは、どれくらいかなどです。
およそ住宅ローンには、住宅を担保にするからこそ、低利で長期の借入をします。
ですので住宅としての価値を見ます。
財形融資や自治体融資であってもそれは、同じです。
床面積や居室割合、検査済み証がおりるかどうかなど、まず 住宅の条件で融資が出来るかどうかの基準があります。
②住宅ローンを主として組む方の勤続年数や年収の状態は、どうか
住宅ローンを組む方の状態でも変わってきます。
給与所得者なのか
自営業者なのか や労働l組合に入っているいるとか
転職したばかりとか
貸す側の金融機関は、安定して返済を受けれるかどうかを判断します。
その基準も住宅ローンの種類で変わります。
これは、住宅ローン 審査のページなどでも解説しますが、年収に対しての支払額を何パーセントと決まっています。
それは、住宅ローンの種類によって違ってきます。
こうして、①どの種類の住宅を希望しているのかと、②住宅ローンを組む方の条件からもっとも適した住宅ローンの種類（何種類かを組合す場合も多いです。）
を考え出します。
もう少し、具体的には、
①どの種類の住宅を希望しているのかでの違いは？
マンションか一戸建てかによっても違いますが、もし、マンションをお考えでしたら一戸建てよりも安定した担保評価が出ます。
すなわち、物件的には、住宅ローンを借入しやすいのです。それは、中古マンションであれ新築マンションであれ そうです。
築年数や、広さなどにより検討していきますが、ご本人の年収や勤続年数などの条件によりますが、幅広くフラット35や民間の融資が受けれると思います。
一戸建ての場合は、規模や構造、築年数が大きくかかわってきます。
都心などの中古戸建でフラット35の検査に適合しない物件も多いです。その場合は、ご本人の条件が如何に整っていても住宅ローンの選択肢は、限られてきます。
②住宅ローンを組む方の条件での違いは？
まず、年収や月収に対する返済負担率があります。
月収30万円の方で返済負担率25％までの住宅ローンですと
月々返済が、75000円まででの借入になります。
この返済負担率は、住宅ローンの種類や銀行によって違ってきますので総額いくらを借りなければいけないかで
住宅ローンの種類を絞っていきます。
同じように勤続年数の基準が厳しい住宅ローンやあまり診ない住宅ローンも存在します。
このように、購入予定の住宅の種類や規模とご本人の条件で１番良い住宅ローンやその組み合わせを絞っていきます。
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